尊敬的張斌網友：

您好！就您的問題答覆如下：

1. 關於前3份保險

1.1 前3份保險的合同效力

《保險法》第三十六條規定，合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費後，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。

據您介紹，截止至2014年4月，您在泰康人壽投保的前3份保險已中斷繳費1年。建議您先查看與泰康人壽簽署的合同，看合同是否對中斷繳費有特別約定；若合同對中斷繳費沒有特別約定，根據《保險法》第36條的規定，前3份保險的的合同效力中止。

1.2 《保險法》第四十七條規定，投保人解除合同的，保險人應當自收到解除合同通知之日起三十日內，按照合同約定退還保險單的現金價值。

據此，在您解除前3份保險的合同後，保險公司應當按照合同約定向您退還保險單的現金價值。

2. 關於第4份保險

2.1 在您能夠舉證證明您是在受到保險公司員工欺騙的情況下辦理了第4份保險的情況下，您可採取如下方式維護自己的合法權益：

（1）向保險監督管理機構投訴

《保險法》第一百一十六條 保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得有下列行爲：

（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人；

《保險法》第一百六十二條　保險公司有本法第一百一十六條規定行爲之一的，由保險監督管理機構責令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節嚴重的，限制其業務範圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證。

（2）按照合同約定的爭議解決方式提起訴訟或者仲裁

《合同法》第五十四條規定，下列合同，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷：

（一）因重大誤解訂立的；

（二）在訂立合同時顯失公平的。

一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。

據此，您可向人民法院或仲裁機構提起變更或撤銷第4份保險合同之訴。若合同被撤銷後，保險公司應向您退還因第4份保險合同取得的保險費。

2.2 在您不能舉證證明您是基於保險公司員工欺騙而簽訂第4份保險合同的情況下，根據《保險法》第四十七條規定（即：投保人解除合同的，保險人應當自收到解除合同通知之日起三十日內，按照合同約定退還保險單的現金價值），您可單方解除第4份保險合同，保險公司應向您退還保險單的現金價值。

謝謝您的參與！

天津觀典律師事務所 鄧露茸律師

2014年12月18日