近日，重慶警方破獲了重慶首起特大非法經營地下錢莊案，犯罪團伙利用"空殼公司"非法從事資金支付結算業務，涉案金額竟高達560億人民幣。

犯罪分子由重慶警方從深圳抓捕回重慶。重慶市公安局供圖

　　跟蹤審計發現非法地下錢莊

　　據查辦此案的專案組警察介紹，國家審計署廣州特派辦在商業銀行新增貸款投放結構和資產質量專項跟蹤審計調查中發現，自2010年1月以來，重慶楚和商貿有限公司等19家單位，利用各商業銀行公營賬戶向個人賬戶劃轉資金的平臺，非法從事資金支付結算業務，涉及9000餘個銀行賬戶，交易金額累計達450億元人民幣，其行爲涉嫌非法經營罪。

　　快速偵查果斷出擊

　　爲迅速查清此案，重慶公安局迅速成立"3.25"專案組，並請人民銀行重慶營管部專門派出金融專家直接參與該案的偵查。在短短兩週的時間內，專案組完成了摸查工作，並將摸查情況上報公安部。

　　5月6日，在公安部的統一指揮下，重慶警方聯合廣州、深圳兩地警方決定對犯罪團伙實施收網，集約近百名警力，在三地同時開展抓捕行動。成功抓獲該團伙成員26名，扣押作案工具電腦24臺、銀行卡160餘張、網銀U盾90餘個。凍結涉案賬戶共計912個，凍結資金5.48億元。

　　家族式經營瘋狂作案

　　據介紹，該犯罪團伙以廣東潮汕籍陳氏三兄妹爲核心，涉案人員多達30多名。他們以親戚、朋友、同鄉關係爲聯繫紐帶。

　　該團伙通過在重慶註冊多家"空殼""虛假"公司等方式，設立了20餘個對公帳戶及數百個個人帳戶，同時在廣東深圳等地設立"業務聯繫人"。"業務聯繫人"在接到業務後，將資金轉入重慶事先註冊好的對公帳戶中，重慶方再將資金轉入個人賬戶，最後再把資金轉出重慶，轉入"客戶"指定的賬戶中，或者非法爲"客戶"兌換外匯出境，從而達到洗錢等犯罪目的，犯罪團伙收取交易金額的1‰至3‰作爲手續費。

　　經過進一步調查，重慶警方發現除國家審計署廣州特派辦調查發現的450億元涉案資金以外，2010年10月以來，又有117億元異地資金流入重慶19家涉案對公帳戶中，涉及100餘家單位、個人，分佈廣東、北京、大連等多個城市，資金來源涉及珠寶，首飾，電子，建築等行業，該案涉案金額累計達560億元。上述資金在劃入重慶的多個涉案個人銀行帳戶後，又被轉往異地。

　　該犯罪團伙的行爲使其客戶達到規避人民銀行對企業基本帳戶和現金的管理、逃避金融監管將資金匯到境外、隱匿資金走向等非法目的。

現場查獲的部分作案用銀行卡等物品重慶市公安局供圖

　　非法洗錢規避監管

　　重慶警方抓獲犯罪嫌疑人後，通過審訊認爲通過犯罪團伙進行非法資金轉移主要有以下四個目的。一是非法買賣外匯，個人，公司因償還境外賭債、支付貨款等原因，通過地下錢莊非法買賣外匯，並向境外轉出資金；或者因向境外個人或銀行借款、走私外匯等原因，通過地下錢莊非法買賣外匯，從境外轉入資金。二是改變貸款用途。企業通過地下錢莊非法轉移資金，將銀行劃轉至企業賬戶的貸款轉移出來挪作他用。三是向境外轉移資金。企業通過地下錢莊直接將資金轉移至香港、澳門等地區，用於買房、炒股等。四是通過地下錢莊，轉移資金用於虛報註冊資本等違法犯罪活動。

　　據警方介紹，該案目前正在進行收尾工作，相關嫌疑人正在司法訴訟過程中。

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　　地下錢莊的危害

　　地下錢莊是指從事資金支付結算業務、買賣外匯、跨境轉款等非法經營業務活動的非法金融組織，地下錢莊的危害性要從三方面體現：一是擾亂國家經濟金融秩序。地下錢莊資金交易所具有的高度隱蔽性，使其實際發生的資金流規模和交易屬性無法掌握，更難將其納入正常的國際收支統計，地下錢莊既協助本國資本逃出境外，同時也是境內外商投資企業抽逃資本和非法轉移利潤的主要途徑。此外，在國際短期資本跨境流動中，也起到了推波助瀾的作用，繞開了我國外匯管理的防火牆，爲"熱錢"進入國內資本市場開闢了一條無形通道。二是危害國家經濟利益。地下錢莊爲衆多企業偷逃稅費提供了資金外逃的地下通道，使國家稅收蒙受極大損失，侵蝕了國家的財政基源。同時地下錢莊使大量外匯收支遊離於銀行結售匯體系之外，增加了對其控制監測的難度，導致國家外匯儲備出現了"黑洞"，並引發長期的不正常滲漏，從而浪費國家外匯資源。三是引發和助長各類犯罪。地下錢莊爲具有洗錢需求的犯罪分子服務，使其洗錢目的得以實現，導致貪污腐敗、行賄受賄、侵吞國有資產以及走私、販毒、騙稅等犯罪活動中獲取的收益披上貌似合法的外衣，必將助長上游犯罪行爲。因此，如果任由地下錢莊發展，必將對我國的經濟發展產生嚴重的負面影響。

　　典型個案

　　浙江一工程項目負責人祁某於20111年1月7日到澳門賭場參與賭博，在兩天時間內共計輸掉1000萬港幣。因當場不能償還的賭債，於是在賭場寫下借條並約定按時還錢，同時賭場提供一個還款賬號。

　　祁某回到國內，以各種虛假的名義向工程開發公司申請款項來償還賭債，並讓工程開發公司將資金匯入事先聯繫好的地下錢莊帳戶。工程開發公司未經認真審覈就同意放款並將860萬元人民幣匯入地下錢莊控制的帳戶，再由地下錢莊控制的帳戶換成港幣轉到澳門賭場。祁某的行爲已經涉嫌非法買賣外匯罪。 (彭博 李相博)